クルカの審査は厳しい？審査会社の結果や落ちた人の原因は？

新車に定額で乗れるクルカへ申し込みたいものの、審査に通るかどうか不安な人は多いはずです。年収が高くない、転職したばかり、過去に支払いが遅れてしまったなど、気がかりな点は人それぞれでしょう。

審査に落ちてしまえば、車を手に入れる計画そのものが止まってしまいます。あせって何社にも申し込みを重ねると、かえって通りにくくなることもあるので注意が必要です。

そこでこの記事では、クルカの審査で見られる項目や、申し込みから納車までの流れをやさしくまとめました。落ちたときの立て直し方や、審査に不安がある人向けの選び方もあわせて紹介します。中身を先に知っておけば、いま準備すべきことがはっきりします。読み終えるころには、申し込むかどうかを落ち着いて判断できるようになるでしょう。

クルカの審査は甘いのか厳しいのか

クルカは頭金・ボーナス払い不要の新車カーリースですが、だれでも無条件に契約できるわけではありません。審査では、契約終了までリース料を支払えるかを、収入や信用情報から判断します。特別に厳しくも、だれでも通るほど甘くもありません。

ただし、カーリースは車両価格から「残価」を差し引いた金額が審査対象となるため、カーローンよりハードルが下がりやすい仕組みです。たとえば車両価格300万円、残価100万円なら、審査対象は200万円になります。

実際の審査はリース会社や保証会社が行い、契約プランによって提携先や基準が異なります。収入がまったくなければ通過は難しいものの、一定の収入があり、信用情報に大きな問題がなければ、通過できる可能性は十分にあります。

他社のカーリースと審査の厳しさは変わらない

クルカだけが極端にきびしい、あるいは甘いということはありません。主なカーリースと見くらべながら、それぞれの特ちょうを確かめてみましょう。

サービス名	審査を行う会社	契約年数の目安	審査の傾向
クルカ	提携リース会社と保証会社	3年が中心	一般的な基準で判断される 審査に不安がある人向けの別サービスもある
カーリースカルモくん	オリックス自動車	1年〜11年	年数を延ばして月額を下げやすい
ニコノリ	複数の信販会社	最長9年	提携先が多く選択肢が広い
MOTAカーリース	オリックス自動車	長期契約が中心	月々の負担を抑えやすい

表のとおり、どの会社も収入と信用情報を軸に判断している点は同じです。大きく変わるのは、審査を担当する会社と、契約年数の選び方だといえます。

契約年数を長くすれば、その分だけ毎月の支払いは軽くなります。月々の負担が小さいほど「これなら払える」と見なされやすいため、通過率にもかかわってきます。クルカは3年という短い契約が中心なので、月額はやや高めになりやすい点は覚えておきましょう。

つまり、クルカの審査だけが特別に不利ということはないのです。大切なのは会社選びよりも、自分の収入と希望する車のバランスを合わせることでしょう。

クルカの審査で確認される項目

審査では、申し込みフォームに書いた内容をもとに、支払い能力が総合的に判断されます。どこを見られているのかを項目ごとに見ていきましょう。

継続して得ている年収

年収は、審査のなかでもっとも重く見られる部分です。まずは目安となる金額を確かめておきましょう。

年収の目安	審査での見られ方
200万円未満	月額の低い車種にしぼる工夫がいる
200万円以上	ひとつの基準を満たしている
300万円以上	車種の選択肢が広がりやすい

一般的には年収200万円以上が、ひとつの目安とされています。ただしこの数字は絶対の条件ではありません。希望する車種や月額、ほかの要素とあわせて総合的に見られます。

大切なのは金額の大きさよりも、その収入が続いているかどうかです。去年だけ多かった、今年から急に増えたという状態では、安定しているとは判断されにくいでしょう。

もし年収に不安があるなら、月額の低い軽自動車やコンパクトカーから検討する方法があります。連帯保証人を立てられる場合や、まとまった資産がある場合も有利に働くことがあります。

毎月の収入の安定性

年収の合計と同じくらい、毎月きちんと入ってくるかどうかも見られます。ここでは安定性の考え方を整理します。

リース料は毎月決まった日に引き落とされます。そのため、収入の波が大きい人はやや不利になりやすい傾向があります。歩合の割合が高い仕事や、季節によって仕事量が変わる働き方が当てはまるでしょう。

個人事業主やフリーランスの場合も、売上の増減が確かめられます。確定申告の内容から、複数年にわたって安定しているかどうかが判断されるのです。開業して間もない時期は、実績が少ないぶん不利になることもあります。

反対に、毎月ほぼ同じ金額が入っている人は評価されやすくなります。金額そのものが大きくなくても、ぶれの少なさは強みになるのです。

収入に波がある人は、月額の低い車種を選んで負担を軽くする方法があります。もっとも収入の少ない月でも無理なく払える金額に設定しておけば、契約後の生活も安定するでしょう。

正社員や自営業などの雇用形態

働き方によって、収入の続きやすさの見方は変わります。それぞれの立場がどう評価されるのかを表で確かめましょう。

雇用形態	審査での見られ方
正社員	収入が続きやすいと判断されやすい
契約社員・派遣社員	勤続年数が長ければ評価されやすい
パート・アルバイト	勤続年数と月々の収入が重視される
個人事業主・自営業	確定申告の内容から安定性を見られる
年金受給者	受給額と契約年数のバランスを見られる

正社員が有利なのは事実ですが、それ以外は通らないという意味ではありません。パートやアルバイト、契約社員でも、長く同じ職場で働いていれば通過するケースは多くあります。

注意したいのは、勤め先の規模だけでは判断されない点です。大きな会社に勤めていても、雇用の形が不安定であれば評価が上がるとは限りません。逆に小さな会社でも、長く働いていれば安定していると見なされます。

現在の勤務先における勤続年数

いまの職場でどれだけ働いているかも、大切な判断材料になります。目安となる年数を押さえておきましょう。

勤続年数	審査での見られ方
1年未満	不利になりやすい
1年以上	望ましい水準とされる
3年以上	安定していると見なされやすい

目安としては1年以上が望ましいとされています。転職したばかりの人は、この点で引っかかることが少なくありません。

ただし、転職によって収入が増えた場合は不利とは限らないでしょう。同じ業界でのキャリアアップであれば、前向きに受け止められることもあります。

もし勤続年数が短くて心配なら、1年を過ぎるまで待つのもひとつの手です。急がない事情であれば、時期をずらすだけで結果が変わることもあります。

延滞や金融事故を含む信用情報

信用情報とは、これまでの支払い状きょうが記録されたデータのことです。どこで確かめられるのかを見ていきましょう。

信用情報機関	主に登録されている内容
CIC	クレジットカードや分割払いの履歴
JICC	消費者金融や信販会社の借入履歴
JBA（全国銀行個人信用情報センター）	銀行のローンや口座の情報

過去の延滞や債務整理の記録が残っている状態は、いわゆるブラックリストと呼ばれます。この場合、審査はかなりきびしくなると考えたほうがよいでしょう。

とくに直近の延滞は大きなマイナスになります。数年前の記録よりも、いま現在の支払い状きょうのほうが重く見られるからです。

自分では覚えていない記録が残っていることもあります。少額のキャッシングを放置していた、口座がマイナスのままだったといった例です。心配な人は、上の三つの機関へ開示請求をして中身を確かめておくと安心できます。

ローンなどの現在の借入状況

いまいくら借りているかも、審査では必ず確かめられます。どんな借入が対象になるのかを見ておきましょう。

審査で見られるのは、車のローンだけではありません。生活のなかで発生している支払い全体が対象になります。

借入が多いほど、新しい支払いを続ける余力は小さいと見なされます。使っていないカードローンの枠が残っている場合も、借りられる状態として数えられることがあるので注意しましょう。

また、税金の滞納も見のがせないポイントです。当座貸越を設定している場合と同じく、審査では不利にはたらくことがあります。申し込み前に整理できる支払いがあるなら、先に片づけておくのが得策です。

年収に占める返済負担率

返済負担率とは、年収のうち返済にあてる割合のことです。計算の仕方と目安を確かめましょう。

年収	年間の返済額	返済負担率
300万円	75万円	25％
400万円	120万円	30％
500万円	200万円	40％

計算式は「年間の返済総額 ÷ 年収 × 100」です。一般的には25〜35％以内におさまっているかどうかが目安とされています。

この数字が高いほど、返せる余力が少ないと判断されます。表の三つ目のように40％を超えてしまうと、通過はむずかしくなるでしょう。

返済負担率を下げる方法はふたつあります。ひとつは今ある借入を減らすこと、もうひとつは月額の低い車を選ぶことです。どちらもすぐに取り組める現実的な対策といえます。

預貯金や不動産などの資産状況

資産の有無は、収入の弱さを補う材料になります。どんなものがプラスに働くのかを見ていきましょう。

持ち家や預貯金があると、支払い能力の裏づけとして評価されます。収入面に少し不安があっても、資産が確かめられれば有利になることがあるのです。

ただし、ここでいう持ち家には条件があります。住宅ローンの残りが少ない、あるいは完済しているものを指すという点です。残債が多い持ち家は、資産というより返済の負担として見られてしまいます。

預貯金についても、金額の大きさだけが見られるわけではありません。毎月こつこつ積み上がっているかどうかも、生活の安定を示す材料になります。

なお、資産があれば収入の不足をすべて補えるわけではありません。あくまで判断を後押しする材料のひとつと考えておきましょう。それでも、収入面でぎりぎりの人にとっては結果を分ける要素になり得ます。

希望車種や契約条件などの申し込み内容

最後に確かめられるのが、申し込み内容そのものです。書き方ひとつで結果が変わることもあります。

まず大前提として、申告した内容に誤りや虚偽がないことが求められます。年収や借入の額をいつわっても、信用情報との照らし合わせで必ず分かってしまうからです。悪質だと判断されれば、単なる審査落ちでは済まなくなる恐れもあります。

希望する車種と収入のバランスも重要です。年収に見合わない高級車を申し込むと、収支が合わないと見なされてしまいます。

契約年数やオプションの選び方も結果に影響します。月額を下げれば、それだけ支払い続けやすい契約だと判断されやすくなるでしょう。

ここまでの九つの項目をふまえると、通りにくい人の特ちょうもはっきりしてきます。

当てはまる項目があっても、改善できるものは少なくありません。申し込む前に見直しておけば、通過できる見こみはぐっと高まります。

クルカの審査申し込みから納車までの流れ

実際に申し込むと、どんな順番で手続きが進むのでしょうか。ここからは納車までの流れを、段階ごとにたどっていきます。

クルカの審査へ申し込む

最初のステップは、公式サイトの申込フォームから手続きを始めることです。まずはクルカがどんなサービスなのかを確かめておきましょう。

サービス名	クルカ
運営会社	株式会社クルカ
契約年数	3年の短期リースが中心
頭金・ボーナス払い	0円
月額に含まれるもの	自動車税 自賠責保険料 車両の輸送費用
申し込み方法	公式サイトから来店不要
審査結果の目安	おおよそ3営業日以内
契約満了後	車両を返却する
こんな人におすすめ	初期費用を抑えたい 短い期間で新車に乗りたい

申し込みは24時間いつでも受け付けており、店舗へ足を運ぶ必要はありません。仕事が忙しい人でも、すきま時間に手続きを進められます。

なお、車種やグレードがまだ決まっていない段階でも申し込める事前審査サービスが用意されています。契約できるかどうかを先に確かめたい人は、こちらから始めるとよいでしょう。

先に結果が分かっていれば、車選びの進め方も変わります。予算の見通しが立った状態でグレードやオプションを検討できるため、あとから条件を大きく変える手間もなくなります。

審査に必要な情報を入力する

フォームでは、本人と勤め先に関する情報を入力します。どんな項目が必要なのかを事前に確かめておきましょう。

入力する情報	主な内容
本人の情報	氏名・生年月日・住所・連絡先
住まいの情報	持ち家か賃貸か・居住年数
勤め先の情報	会社名・所在地・勤続年数
収入の情報	年収・雇用形態
借入の情報	ローンの有無と残りの金額
希望する契約	車種・グレード・契約年数

ここで入力した内容が、そのまま審査の材料になります。手元に源泉徴収票や確定申告書を用意しておくと、正確に書き進められるでしょう。

あいまいな記おくで書くのは避けたいところです。数字がずれていると、確認のやり取りが増えて時間がかかってしまいます。

入力した申し込み内容をもとに審査が行われる

入力した情報は、リース会社と保証会社へ送られます。ここでどんな判断がなされるのかを見ていきましょう。

クルカでは、契約するプランによって審査を担当する会社が変わります。リース会社ごとに支払い基準や審査の基準は異なるため、同じ内容でも結果に差が出ることがあるのです。

審査では、収入や信用情報をもとに安定した支払いができるかどうかが判断されます。ここまで説明してきた項目が、まとめて確かめられると考えてください。

なお、審査の中身については個人情報の保護を理由に開示されません。落ちた理由をたずねても、具体的な回答は得られない点は理解しておきましょう。

必要に応じて勤務先の在籍確認が行われる

申し込みの内容によっては、勤め先へ確認の連絡が入る場合があります。どんなときに行われるのかを整理します。

在籍確認は、申告どおりにその会社で働いているかを確かめるための手続きです。カーリース全般で行われることがあり、必ず実施されると決まっているわけではありません。

連絡が入る場合も、担当者が個人名で電話をかけるのが一般的です。リース会社の名前を出して用件を伝えることはないため、周囲に知られる心配はほとんどないでしょう。

また、契約が成立したあとには保証会社から本人に電話が入ります。契約内容を確かめるための連絡なので、落ち着いて対応すれば問題ありません。どうしても勤め先への連絡を避けたい事情がある人は、申し込み前に相談しておくと安心です。

審査通過後に契約手続きを進める

結果が出たら、いよいよ契約の段階に入ります。ここでの流れと注意点を押さえておきましょう。

通過の連絡があると、オプションの追加などについて相談ができます。内容が固まったところで、必要な書類が自宅へ送られてきます。

届いた契約書に署名と捺印をして返送すると、その到着をもって契約が成立します。逆にいえば、返送しないかぎり契約は成立していない状態です。

ただし、いったん成立したあとのキャンセルは受け付けてもらえません。返品もできないため、署名する前に契約年数や走行距離の条件をしっかり確かめておきましょう。

契約した新車が納車される

契約が終わると、いよいよ車の準備が始まります。納車までにどれくらいかかるのかを見ていきましょう。

契約後、クルカが自動車販売会社へ車を注文します。この時点で、メーカーの生産予定日がおおよその目安として伝えられます。

生産予定の約1か月前になると、登録に必要な書類の案内が届きます。必要な書類は人によって違うため、案内にしたがって用意しましょう。

登録の手続きが終われば、そのまま輸送されて納車です。ただし書類の準備状きょうやメーカーの生産状きょう、天候による輸送の遅れなどで納期が変わることもあります。車が必要な時期が決まっている人は、余ゆうをもって申し込むのが安心でしょう。

クルカの審査に関するよくある質問

ここからは、申し込みを考えている人が気にしやすい疑問にまとめて答えていきます。不安な点があれば、あてはまる項目から確かめてみてください。

クルカの審査結果が出るまでどれくらいかかるのか

結果を待つ時間は、多くの人が気にするところです。目安となる日数を確かめておきましょう。

状況	結果が出るまでの目安
平日に申し込んだ場合	おおよそ3営業日以内
もっとも早いケース	即日
休日や連休をはさむ場合	平日より時間がかかる

クルカでは通常、おおよそ3営業日以内に結果が伝えられます。申し込み自体は24時間365日できますが、審査そのものは保証会社の営業時間に合わせて進みます。

確認したい事項が出てくると、その分だけ日数が延びることもあります。急いでいる場合は、連休の直前を避けて申し込むとよいでしょう。

クルカの審査結果はどのように通知されるのか

結果の受け取り方が分からないと、待っている間も落ち着きません。通知の方法を確かめておきましょう。

審査が終わると、電話またはメールで連絡が届きます。通過した場合も、そうでない場合も必ず連絡がある仕組みです。

「連絡がない＝落ちた」というわけではありません。単に審査に時間がかかっているだけのこともあります。

注意したいのは、届いた連絡を放置してしまうことです。返事をしないまま時間が過ぎると、手続きが止まってしまいます。知らない番号からの着信も、申し込み後はできるだけ受けるようにしましょう。

クルカの審査後でも申し込みをキャンセルできるのか

申し込んだあとで気が変わることもあります。どの時点までなら取りやめられるのかを表で確かめましょう。

タイミング	キャンセルの可否
審査に申し込んだ直後	可能
審査に通過したあと	可能
契約書を返送する前	可能
契約書がクルカに到着した後	不可

署名と捺印をした契約書を返送しないかぎり、申し込みは撤回できます。審査に通ったからといって、その場で契約が確定するわけではないのです。

そのため「まず通るかどうかだけ知りたい」という使い方もできます。気になる人は、負担なく試してみるとよいでしょう。

一方で、契約書がクルカに到着してからのキャンセルはできません。返品も受け付けてもらえないので、返送のタイミングが最後の判断ポイントになります。

クルカの審査に落ちた後でも再申し込みできるのか

一度落ちたからといって、あきらめる必要はありません。次につなげる方法を見ていきましょう。

再度の申し込みは可能です。ただし、何も変えずにもう一度出しても結果は同じになりやすいでしょう。落ちた原因を考え、条件を整えてから出し直すことが大切です。

頭金を入れると月額が下がり、返済負担率も抑えられます。その結果、支払い能力が高いと判断されやすくなるのです。

なお、短い期間に何社も申し込むのは避けましょう。多重申込みの記録が残ると、かえって不利になってしまいます。リース会社から条件付きの再申請をすすめられた場合は、その指示にしたがうと通過することもあります。

ブラックリストに登録されていても審査に通るのか

過去の金融事故を心配している人は少なくありません。実際のところどうなのかを説明します。

信用情報に事故の記録が残っている場合、通常のカーリース審査はかなりきびしくなります。新たな借入やカードの作成が原則としてできない状態にあるためです。

ただし、可能性がまったくないわけではありません。カーリースは残価を差し引いた金額が審査の対象になるため、ローンより通るケースもあります。

それでも不安が残る人には、クルカが用意しているノルカという選択肢があります。ノルカは自動車ローンに通らなかった人に向けたサービスで、審査通過率95％をうたっています。エンジンの起動を遠かくで制御できるMCCSという装置を車に積むことで、支払いが滞ったときのリスクを抑える仕組みです。頭金として20万円が必要になる代わりに、勤め先へのヒアリングは行われません。

装置が付くと聞くと身がまえてしまうかもしれませんが、ふだんの使い方は変わりません。制御がはたらくのは支払いが滞ったときだけで、入金を確かめられれば数時間後には再び動かせます。交通のさまたげになる場所で止まることもないよう配りょされています。

クルカの審査に連帯保証人は必要なのか

保証人を用意すべきかどうかは、気になるところでしょう。必要になる場面を整理します。

通常の申し込みでは、連帯保証人が必ず求められるわけではありません。収入や信用情報に問題がなければ、本人だけで契約できます。

必要になるのは、審査に不安がある場合や一度落ちてしまった場合です。信用力の高い人を立てることで、通過する可能性が高まります。

連帯保証人は、二親等以内の親族から選ぶのが一般的です。契約者と同じ審査基準を満たしている必要があるため、だれでもよいわけではありません。支払えなくなったときに代わりに返済する義務を負う立場なので、頼む前によく話し合っておきましょう。なお、ノルカでは家族の同意が得られれば連帯保証人は不要とされています。

審査不要で利用できるカーリースはあるのか

審査そのものを避けたいと考える人もいるでしょう。現実的な選択肢を確かめてみます。

方法	審査の有無	向いている使い方
カーリース	あり	長く同じ車に乗りたい
レンタカー	なし	数日だけ使いたい
カーシェアリング	入会時のみ	短時間の移動に使いたい
家族名義での契約	家族が受ける	同居の家族に頼める

結論からいえば、審査がまったくないカーリースは存在しません。リース会社が数百万円する車を先に買って貸し出す仕組みだからです。支払い能力を確かめないまま貸すことは、会社側にとって大きなリスクになります。

そのため「審査なし」をうたうサービスを見かけたら、条件をよく確かめましょう。表のとおり、審査を受けずに車を使いたいならレンタカーやカーシェアリングが現実的です。

家族名義での契約という方法もありますが、注意点があります。名義だけを借りる行為は契約違反にあたるため、実際に使う人と契約者の関係をはっきりさせておく必要があります。

クルカ以外に審査へ通りやすいカーリースはあるのか

他社もあわせて検討したい人のために、比較しやすい形でまとめました。それぞれの特ちょうを確かめましょう。

サービス名	特ちょう	審査で有利になる点
ノルカ	クルカが手がけるサービス 頭金20万円が必要	審査通過率95％をうたう 勤め先へのヒアリングがない
カーリースカルモくん	1年から11年まで選べる	年数を延ばして月額を下げられる
ニコノリ	複数の信販会社と提携	審査先の選択肢が多い
MOTAカーリース	契約満了で車がもらえる	月額を抑えた契約を選びやすい

審査に不安がある人がまず考えたいのは、同じクルカが運営するノルカです。ローンに通らなかった人や、起業したばかりで収入が安定していない人を想定したサービスだからです。

他社を選ぶ場合は、契約年数の幅に注目しましょう。長い契約を選べるサービスなら、月々の支払いを下げて通過しやすくできます。

ただし、契約年数を延ばせば総額は増えていきます。目先の通りやすさだけでなく、最後まで払い続けられるかどうかで判断することが大切です。

クルカの審査まとめ

クルカの審査は、他社と大きく変わるものではありません。年収や雇用形態、勤続年数、信用情報、借入の状きょうといった項目から、契約が終わるまで払い続けられるかどうかが総合的に見られます。

年収は200万円以上、勤続年数は1年以上、返済負担率は25〜35％以内が一つの目安です。カーリースは残価を差し引いた金額が審査の対象になるため、カーローンより通りやすい面もあります。結果はおおよそ3営業日以内に、電話かメールで届きます。

もし落ちてしまっても、月額の低い車種に変える、未払いを精算する、頭金を用意するなど打てる手は残されています。どうしても不安がぬぐえない人には、ノルカという選択肢も用意されています。

契約書を返送するまではキャンセルできるので、まずは事前審査で自分の立ち位置を確かめてみてはいかがでしょうか。準備を整えてから動けば、あこがれの新車はぐっと近づきます。